个人怎么向银行贷款?都有什么流程呢?

发布时间:2021/11/16 20:01:01来源:网络

  银行贷款的手续繁琐复杂,所以我们在申请贷款之前要提前做好相应的功课,比如说了解清楚个人如何申请银行贷款和银行贷款的类型有哪些等。下面就一起来看看吧!

  银行贷款是指银行根据国家政策,以一定的利率将资金借给需要的人,并在约定的期限内归还的经济行为。申请前一般要求提供担保、房屋抵押,或者收入证明和良好的个人信用信息。

  


  一、个人如何申请银行贷款

  1.个人首先要准备好向银行借款所需的材料,包括贷款申请、客户身份证、户口本、收入证明、婚姻状况证明等材料(对于有配偶的客户,还需提供配偶身份证和户口本)。如果是按揭客户,需要出具抵押物的产权证;如果你是无担保贷款的客户,你需要提供良好的信用记录。

  2.申请。相关材料准备好后,客户可以到银行或银行委托的律师事务所办理贷款申请,并将相关材料提交银行查验。客户支付各种费用后,需要与银行签订借款合同,该合同将作为约束双方的法律文件。

  3.贷款审查。如果是购房贷款,银行委托的律师事务所会对客户的申请进行初审,如果合格,银行会进行最终的贷款审批;如果考核不合格,银行将退回客户的相关资料和费用。

  4.办理其他法律手续。除了合同,客户还需要办理一些法律手续。如果客户是按揭贷款,客户需要在银行登记记录抵押物,以便日后查询。

  5.银行贷款。客户相关手续办理完毕后,银行会根据借款人的评价,批准贷款或报上级批准。然后,工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节,并发出贷款指令,将贷款项目转入客户账户。

  二、银行贷款的类型

  1.根据还款期限的不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

  2.根据还款方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;

  3.根据贷款的用途或对象,可分为工商贷款、农业贷款、消费贷款、证券经纪人贷款等。

  4.根据贷款担保条件的不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等。

  5.根据贷款金额,可分为批发贷款和零售贷款;

  6.根据利率协议的方式不同,可以分为固定利率贷款和浮动利率贷款等等。

  三、个人在银行申请贷款的方式

  1.抵押贷款

  抵押贷款是指借款人以一定的商品作为担保从银行获得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常是不动产和特殊动产,如不动产、土地、机器设备和交通工具。适合人群:借款人工作收入不够稳定,或者贷款额度比较高。

  代表产品:渣打银行认证抵押业务、中国工商银行个人住房抵押贷款、中国民生银行房地产抵押贷款。

  2.质押贷款

  :15px;">  质押贷款与抵押贷款差不多,两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主,比如:国债、存单、债券、仓单等。代表产品:中国民生银行网银自助质押贷款、中国银行国债质押贷款、光大银行个人有价单证质押贷款

  3、信用贷款

  信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人无需抵押和担保,仅凭个人信用即可贷款。由于信用贷款风险较大,银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明(工资卡或者每月银行账号流水单),贷款额度一般是你月收入的5-10倍,如果借款人是公务员性质的工作,有可能获得更高额度。

  适合人群:借款人有稳定的工作和收入,贷款额度要求不高。代表产品:平安银行“新一贷”个人信用贷款、招商银行信用贷款、广发银行“自信一贷”消费类信用贷款。

  4、担保贷款

  担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款,借款人不需要提供抵押(质押)。

  银行很少对个人发放担保贷款,一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放,或者是政策性贷款。适合人群:事业单位工作者、当地声誉较好的个人。代表产品:青岛银行个人小额担保贷款、渤海银行个人保证担保贷款、建设银行下岗失业人员小额担保贷款。

  以上就是关于个人如何申请银行贷款的相关内容。个人申请银行贷款时,一定要符合相应的条件,尤其是征信条件,否则则会不被允许贷款。要按照法律规定的要求和步骤进行,也要掌握相应贷款技巧。

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