消费信用贷款比房贷利率还低是真的吗

发布时间:2021/11/28 22:43:37来源:网络

  消费贷款离不开日常生活。今年以来,从中央到地方出台了多项金融政策,鼓励加大对个人汽车消费和新消费的信贷支持。今年上半年以来,消费贷款市场成为银行的主战场。包括国有大银行、股份制银行在内的多家银行,以四字开头进入消费贷款产品年利率区间,以价格优势抢占市场。

  消费信贷利率一直低于房贷利率,被认为是消费贷款开闸放水的趋势。业内预计,个人银行业务仍将是未来银行业的重点。在消费市场回暖的同时,消费贷款的资金流和不良规模也成为关注的焦点。如何防控消费贷款风险,促进消费金融市场健康发展成为当务之急。对于个人来说,在选择消费贷款时,一定要慎重选择,量力而行。

  一个

  最低低于4%

  商业银行在红海争夺消费者贷款

  “戊借降息!我行已将您的个人信用贷款年利率下调至4.35%!支持按期一次性还本付息。”近日,杨女士收到工商银行的短信。这是杨女士自5月以来第三次收到同样的短信。今年1月,“E贷”贷款年利率仍为10.08%。

  最近准备买车的小刘特意对比了各大银行的消费贷款利率。“股份制银行的利率比较高,比如上海浦东发展银行、招商银行,都在5%以上。工行、建行、农行等国有大银行利率均在4.3%左右。”

  记者发现,今年以来,不少银行开始在个人信用贷款领域发力,采取了提供优惠利率的促销手段,国有银行的利率水平明显低于股份制银行和城商行。2020年2月,工行线上消费贷款产品“融网贷”将利率下调至4.35%;在某些活动期间,建行可以给优质客户3.85%的超级优惠价;中国农业银行和中国银行也从3月份开始将基准产品“净捷贷”和“中银E贷”的产品利率下调至最低4.35%,其中净捷贷4月份下降5BP至4.30%,并一直维持至今;2020年7月,交通银行“惠民贷”也从5.76%下降至4.35%。至此,国有银行消费贷款产品最低利率均在4.35%左右,整体平均水平已从1月份的5.77%降至目前的4.21%,降幅达156BP。

  荣360数据研究院的调查数据显示,股份制银行纯网上消费贷款产品平均利率由年初的6.46%下降至5.58%,降幅达88BP。“一些股份制银行没有太多降低消费贷款利率的动机,因为它们更关注公共贷款和更高的资本成本。”融360分析师表示,例如浦发银行、广发银行相关的消费贷款产品最低利率仍在7%以上,部分股份制银行近几个月也调整了相应的产品策略。比如招商银行的闪电贷款利率之前是固定的。七

  .20%降到5.76%,在6月“年中大促”年利率更降至3.96%,客户领取预约券后贷款利率甚至低至3.78%,单笔最长贷款期限为6个月。

  除了消费贷款,多家银行的信用卡分期推进也是如火如荼,手续费5折甚至是免息免手续费。“我们现在针对优质客户提供的信用卡分期,年利率可低至3.56%。”工商银行广州某网点工作人员向新快报记者推荐。

  此前,个人住房贷款利率是银行最低利率的贷款,目前4%左右的消费信贷利率已经低于个人住房贷款平均利率水平1个百分点以上。据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示,2020年7月(数据监测期为2020年6月20日-2020年7月17日),全国首套房贷款平均利率则为5.26%,环比下调2BP。

  记者也留意到,上述银行的优惠活动大多是定向推送,贷款客户倾向于“白名单”上的优质客户,且从活动规则上看,优惠利率并不向老用户提供,主要是针对没有办过信用消费贷款的新客户。“贷款的授信额度也取决于职位,普通职员的授信额度一般在20万元左右。”工行广州某网点的理财经理表示,银行对消费贷和信用卡分期的风控并未降低,对于准入人群还是有挺高的要求,包括贷款人职业、公积金、社保缴纳年限等,相当于进行了一次筛选。

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